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刚刚发布,7月1日起,私转私、公转私10万元起将被严查!
发布时间:
2020-06-15
國(guó)人民(mín)银行新(xīn)近发布的《中國(guó)人民(mín)银行关于开展大额现金管理(lǐ)试点的通知》(全文(wén)附后),决定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理(lǐ)试点:
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银行新(xīn)政,
财務(wù)要重点关注的10个问题!
1、试点意义
為(wèi)建立大额现金管理(lǐ)長(cháng)效机制奠定基础,也就是说,通过三省市试点,总结积累经验,然后有(yǒu)可(kě)能(néng)推向全國(guó)。
经询权威银行人士,这个大额现金管理(lǐ)只限于对现钞存取的管理(lǐ),银行转账,包括公对公、公对私、私对私,仍由《金融机构大额交易和可(kě)疑交易报告管理(lǐ)办法》(中國(guó)人民(mín)银行令2016年第3号)规范。
2、时间地点
试点為(wèi)期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。
自2020年7月起,河北省开始试点。
自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。
為(wèi)什么选择这三个省市?去年发布的《大额现金管理(lǐ)征求意见稿》是这样说的:
河北省银行业金融机构大额现金业務(wù)管理(lǐ)基础较好,浙江省、深圳市均為(wèi)全國(guó)现金投放重点區(qū)域,浙江省一些行业大额用(yòng)现情况突出,个人账户大额用(yòng)现情况突出,深港之间人民(mín)币现钞跨境流动普遍。
3、金额起点
经试点行调研分(fēn)析,各地对公账户管理(lǐ)金额起点均為(wèi)50万元,对私账户管理(lǐ)金额起点分(fēn)别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
管理(lǐ)业務(wù)情形以有(yǒu)现金实物(wù)交接的柜面业務(wù)為(wèi)主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分(fēn)、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单筆(bǐ)超过起点金额的交易,也监测多(duō)筆(bǐ)累计超过起点金额的交易。
三省市对公账户(含个體(tǐ)工商(shāng)户对公账户)现金存取50万元以上,河北省对私账户10万元以上、浙江省对私账户30万元以上、深圳市对私账户20万元以上,属于大额现金管理(lǐ)的范畴。
从文(wén)件的内容分(fēn)析,金额起点既包括单筆(bǐ),也包括多(duō)筆(bǐ)累计,累计的期间应该為(wèi)一个自然日。
4、大额取现要预约
各商(shāng)业银行将建立预约规则,对大额提取现金业務(wù),实行预约制度,并将有(yǒu)关信息上报至人民(mín)银行各中心支行。
5、大额存取要登记
客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理(lǐ)业務(wù)时进行登记。商(shāng)业银行同时应将相关信息上报至人民(mín)银行各中心支行。
6、现金实物(wù)可(kě)追溯
试点行统筹考虑人民(mín)银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业務(wù)的信息与现金实物(wù)的冠字号码相关联、可(kě)追溯。
说白了,起点以上的现金存取,每一张人民(mín)币实物(wù)的冠字号码要与存取业務(wù)信息相关联,比如说谁取的,什么时候取的,在哪儿取的,谁存的,什么时候存的,在哪儿存的。
惊不惊喜,意不意外?
7、风险防范
对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可(kě)疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。
这里面提到的可(kě)疑交易报告,具體(tǐ)参见《金融机构大额交易和可(kě)疑交易报告管理(lǐ)办法》第三章。
8、现金分(fēn)析报告制度
加强自身大额现金分(fēn)析水平,对银行业金融机构报送的大额现金业務(wù)信息區(qū)分(fēn)行业、用(yòng)途、金额进行分(fēn)析,掌握大额现金流向,预判大额现金业務(wù)风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用(yòng)途的前提下,与相关部门交流、共享信息。
这个与相关部门交流共享信息,也比较有(yǒu)震撼力,前段时间已经看到有(yǒu)些地區(qū)开展税警银三方合作,通过监控纳税人银行账户,交由税務(wù)部门进行稽查。
9、特定行业特定地區(qū)管理(lǐ)措施
1、河北省,侧重于房地产行业,尤其是邢台市商(shāng)品房预售资金。
2、浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽車(chē)销售行业,重点关注取现环节的真实性和后续的使用(yòng)情况。
3、深圳市,侧重于对利用(yòng)个人账户进行经营性收支行為(wèi)管控,细分(fēn)个人账户经营性收支来源与用(yòng)途,以及监测境外人民(mín)币现金业務(wù)情况。
10、个人现金收入报告
选择试点地區(qū)适宜地市,探索从部分(fēn)國(guó)家机关、國(guó)有(yǒu)企事业单位领导人员入手,推动该部分(fēn)个人主體(tǐ)报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。
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2020年起
个人账户进账多(duō)少会被查?
目前,银行对大额支付和可(kě)疑交易都会进行监控,并履行大额交易和可(kě)疑交易报告义務(wù),向中國(guó)反洗钱监测分(fēn)析中心报送大额交易和可(kě)疑交易报告。
什么是大额支付?
根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可(kě)疑交易报告管理(lǐ)办法》(也就是前文(wén)说的(中國(guó)人民(mín)银行令2016年第3号)),大额交易為(wèi):
(一)当日单筆(bǐ)或者累计交易人民(mín)币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他(tā)形式的现金收支。
(二)非自然人客户银行账户与其他(tā)的银行账户发生当日单筆(bǐ)或者累计交易人民(mín)币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
(三)自然人客户银行账户与其他(tā)的银行账户发生当日单筆(bǐ)或者累计交易人民(mín)币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
(四)自然人客户银行账户与其他(tā)的银行账户发生当日单筆(bǐ)或者累计交易人民(mín)币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
累计交易金额以客户為(wèi)单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。
简单来说:这3种情况,会被重点监管!
(1)法人、其他(tā)组织和个體(tǐ)工商(shāng)户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单筆(bǐ)转账支付;
(2)金额20万元以上的单筆(bǐ)现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
(3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
另外,银行发现或者有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由怀疑客户、客户的资金或者其他(tā)资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小(xiǎo),应当提交可(kě)疑交易报告。
看到这里很(hěn)多(duō)财務(wù)该苦恼了,转账也被严查?
放心,筆(bǐ)者也是做财務(wù)的,早已整理(lǐ)过以下几种情况,都是合法的!
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